綠色金融

轉型引領 攜手第e

金融科技正在全球以前所未有的速度發展,開發出許多新型的商業模式與應用發展,不斷蠶食和分解金融業務,並隨著網路發展以及智慧行動終端產品的普及,客戶由線下逐漸轉移到線上,利用數位化管道接受金融服務已成為主流,面對快速變化的市場,第一金控積極切入新型支付、數位體驗、大數據分析應用等金融科技領域,以「數位通路」、「數位應用」及「客群行銷」作為基石,朝優化數位通路、發展數位應用創新、提升客群行銷能力三大面向努力。

面臨數位金融時代,我們逐步調整集團各事業之營運模式,第一銀行已打造全臺共20家「數位分行」及44家分行設置「數位銀行體驗區」,提供客戶數位化體驗,同時推出房屋及信用貸款線上申請等業務,亦為金融業首家引進迎賓pepper機器人者,更推出智能客服,積極申請金融科技專利,截至2017年3月底已獲核准20件,並投資「騰雲科技服務(股)公司」,未來只要與第一銀行往來,即可提供All in one金融解決方案,將商家的「收款支付」、「銀行帳務」、「營業管理系統」、「電子發票作業」整合在一起,達成TOTAL SOLUTION服務策略,滿足大小商家的長期需求,將「科技」、「金融」及「商家」三方結合一起,提供客戶整合創新的金融服務。另加強第一金證券、第一金投信及第一金人壽通路行銷電子化,第一金投信亦發行國內首檔「全球機器人及自動化產業」及「全球FinTech金融科技」基金,提供多元、創新之金融商品與服務,力求成為客戶最貼心便利的專業好夥伴。依據台灣金融研訓院首度公布之台灣「金融創新指數」(Financial Innovation Index, FII),第一銀行的創新業務綜合表現在38家樣本銀行中位居前20%(第一群),成果斐然。

1 新型態支付 - HCE手機信用卡

2016年第一銀行與萬事達卡及台灣行動支付公司攜手,開通主機卡模擬(HCE)行動支付服務,推出HCE手機信用卡,與以往手機信用卡須仰賴智慧手機內加裝特殊 SIM 卡或 Micro SD 卡的技術大不相同,HCE手機信用卡係將信用卡卡號轉化為一組虛擬代碼,可以將卡片的個人資訊,安全存放在雲端管理,更可防止手機遭偽冒進行網路交易之風險,為社會大眾創造更多元、安全、便利的數位金融服務。客戶使用HCE手機信用卡時僅需「拍、傳、用」三個步驟,即將指定的實體卡片拍照,上傳卡片資料經審核通過後即可順利使用,相當簡易方便,實體卡號也會經由憑證加密保護為虛擬卡號,增加使用之安全性。

※ 依據行政院環保署公告之產品碳足跡每張信用卡生命週期過程之碳排放量為1.1公斤CO2e

2 新一代網路銀行 - 新企網

2016年起持續開發新一代企業網路銀行服務系統,提供台/外幣收付款、信用狀、全球資金管理及海外網銀等服務,上線後即引導既有客戶移轉至新平台提升服務品質。另依客戶組織類型與使用需求,提供多元且較為簡易的交易安全控管機制。同時擴大相容多元作業系統與微軟 Microsoft Edge 及 Google Chrome 改版後之新型瀏覽器。2017年將配合新一代企業網路銀行專案時程,分階段規劃訊息推播通知、臺幣轉帳(含繳稅/費)之編輯審核放行及外幣交易/信用狀等審核放行功能上線。

3 行動APP優化服務流程

A・第e行動APP

因應bank3.0及金融交易行動化趨勢,「第e行動」APP提供同意查詢聯徵聲明、同意/終止推介聲明書、信託帳戶開立功能等線上申辦功能。為使客戶體驗便利之科技生活,第e行動APP推出多項創新功能,如手機QR Code轉帳、掃描Barcode條碼繳費,甚至iPhone手機可透過Touch ID(指紋辨識)進行轉帳交易,並應用於台北寧夏夜市,搶先推出夜市雲端行動支付,出門逛夜市即使沒帶錢包,亦可透過手機行動銀行APP立即付款。

B・第e金網APP

2016年持續進行功能擴充及使用者界面優化,新增線上抽取電子號碼牌、第e寫字檯,並調整增加側邊選單功能。

C・第e信用卡APP

第一銀行信用卡APP提供推播服務、結合健走與路跑活動、智能客服、記帳功能等,使卡友即時掌握各項生活資訊,更領先同業提供APP智能客服語音撥放服務,並結合民眾關心的氣候、空汙、環保、公益愛心等日常議題,讓客戶一機在手,輕鬆掌握生活!

D・第一金證券「移動贏家」APP

第一金證券為提供綠色金融及友善服務,近年積極投入行動化金融科技專案,讓客戶可同時透過電腦PC、行動裝置APP等平台,瀏覽網頁及登入交易等功能,另同步整合各平台交易系統之憑證,提升客戶交易之便利性。此外,建置線上開戶及視訊系統,提供客戶辦理線上開戶之詢問及辨識功能。

E・第一金投信「第e好基金」APP

第一金投信實踐環保理念,於電子交易、語音交易外,2016年加入行動交易APP,擴大無紙化交易服務,客戶可隨時以手機進行交易及查詢投資狀況,並導入基金淨值、理財秘書、優惠好康、理財講堂等多項理財服務。

F・第一金人壽「e指通」APP

第一金人壽推出網路及APP電子投保保單「第一金人壽Easy Go旅行平安保險」及其附加之實支實付型醫療保險,讓民眾可享最簡便、快速及無紙化的投保流程,擁有立即且充足的保障。

G・EMM行動裝置管理平台

EMM行動裝置管理平台已完成上線,提供「走動式行銷業務平台」APP應用服務,針對試辦55家分行舉辦理財專員教育訓練並配發iPad,分行人員可透過iPad,不受地點限制,即時查詢各項業務介紹、簡報資料等,立即向客戶行銷,有效減少紙張使用。

4 大數據應用分析

A・以客戶需求為導向

為了更了解客戶,快速協助客戶解決問題並提高與客戶互動頻率,第一銀行早已展開大數據資料分析系統之建置,並於2016年完成大數據平台建置,蒐集客戶於官網點擊互動資訊,並整合分析客戶資料後,進行個人化的行銷廣告推播以「聰明經營客群、有效運用通路」的方式,用心經營所有可能和客戶接觸的機會,提供客戶更佳體驗,以提升客戶滿意度,進而創造推展業務的商機。

B・精準行銷

應用大數據分析技術建立分群模型及預測模型等七大模型,並應用模型產出行銷活動名單執行精準行銷,使客戶回應率及業務承作量皆明顯提升。另應用大數據分析挖掘潛在企金客戶,提供營業單位招攬業務之用,並將持續運用行銷活動回饋的資料調校模型,以增進模型效能,藉由大數據的應用,即時與客戶互動,透過客戶瀏覽各官方平台,依照客戶喜好及適合度,推薦客戶商品項目以提升服務品質與行銷力道。

5 數位金流

結合第一銀行居企業金融領導地位及海外布局完整的優勢,建立第一銀行跨境資金管理(含「第e金網-海外分行網銀」及「第e金網-全球資金管理業務」)、跨境企業金流(如供應鍵融資業務、銷售鏈融資業務)、跨境消費金流(如跨境第三方支付業務)及跨境清算系統。

A・最低度開發國家

為協助最低度開發國家啟動科技銀行及提高網路科技的使用度,第一銀行於柬埔寨金邊分行提供第e金網網路銀行及全球資金管理服務,當地客戶可享有網路科技提供之金融帳務查詢及資金調撥服務。

B・O2O特店 - 微信支付

第一銀行領先同業為首家獲主管機關核准開辦O2O微信支付的金融業者,目前全台大型指標百貨商場、特色商店、觀光商圈包含台北101、京站購物中心、高雄義大世界購物廣場、峰圃茶莊、萊爾富超商、糖村、台灣大哥大電信服務等,均可使用微信付款,估計有高達2萬個商業據點可使用,是微信支付在台提供陸客秒付最多據點的金流業者。當陸客抵台可立即啟用微信錢包暢遊。此外利用微信廣大社群之優勢建立「微信公眾號」,陸客關注「Taiwan first choice」即可獲得商店優惠資訊,導客到店,帶動陸客回國後的跨境網購商機,形成線上線下O2O完美循環,有效促成二次行銷,為台灣商店增加更多潛在的交易機會。